Sadržaj
Živite li od plaće do plaće i ne možete ništa uštedjeti? Ili, naprotiv, ne dopuštajte si ništa dodatno, iako sredstva dopuštaju? Možda ste ovo ponašanje naslijedili od svojih roditelja. Kako se riješiti obiteljskog financijskog «prokletstva»? Evo što savjetuju financijski planeri.
Marketerka i savjetnica za društvene mreže Maria M. mislila je da je odrasla u siromašnoj obitelji. Njezina majka, domaćica, iznimno je ekonomično upravljala obiteljskim proračunom i praktički nije trošila ni na što drugo osim na hranu i režije. Obiteljske aktivnosti uključivale su šetnje gradskim parkovima i izlete u rođendanske kafiće.
Tek nakon što je završila sveučilište, Maria je saznala da njezin otac, softverski inženjer, dobro zarađuje. Zašto je majka bila tako škrta? Razlog je bilo njezino siromašno djetinjstvo na selu: velika obitelj jedva je spajala kraj s krajem. Osjećaj stalnog nedostatka novca zalijepio ju je za cijeli život, a svoja je iskustva prenijela na kćer.
"Jako ograničavam proračun", priznaje Maria. Možda živi u velikoj mjeri, ali pomisao na prekoračenje minimalnih troškova ju plaši: “Osjećam čudnu mješavinu užasa i manične radosti i ne mogu se odlučiti.” Maria nastavlja jesti smrznutu gotovu hranu, ne usuđuje se ažurirati svoju garderobu i kupiti novo računalo.
DNK vašeg novca
Maria je od svoje majke «zaražena» pretjeranom štedljivošću i ponavlja isti obrazac ponašanja u kojem je odrastala. Mnogi od nas čine isto i ne shvaćaju da djelujemo unutar klišeja ponašanja.
“Naše istraživanje pokazuje da stavovi koje imamo o novcu u djetinjstvu pokreću naše financijske odluke kasnije u životu”, kaže Edward Horowitz, psiholog sa Sveučilišta Creighton (Omaha).
Dječji dojmovi o rukovanju novcem utječu na nas na različite načine. Ako pametno upravljate svojim financijama, trošite što više, otplaćujete dugove na vrijeme, to možete pripisati dobrim novčanim navikama naslijeđenim od roditelja. Ako ste skloni financijskim pogreškama, izbjegavate vođenje proračuna i vodite računa o bankovnim računima, razlog mogu biti vaša majka i otac.
Ne samo da naše okruženje oblikuje naše financijske navike, genetika također igra ulogu.
“Djeca uče iz postojećih modela. Oponašamo ponašanje svojih roditelja, objašnjava Brad Klontz, psiholog sa Sveučilišta Creighton. “Možda se ne sjećamo specifičnog odnosa roditelja prema novcu, ali na podsvjesnoj razini djeca su vrlo prijemčiva i usvajaju roditeljski model.”
Ne samo da okoliš oblikuje naše financijske navike, genetika također igra ulogu. Studija objavljena u Journal of Finance 2015. pokazala je da ljudi s varijantom jednog specifičnog gena, zajedno s financijskim obrazovanjem, donose bolje financijske odluke od obrazovanih ljudi bez te varijante gena.
Journal of Political Economy objavio je još jednu studiju: naš stav prema štednji trećinom ovisi o genetici. Druga studija provedena je na Sveučilištu u Edinburghu - otkrila je genetsku prirodu sposobnosti samokontrole. To može biti ključni sastojak u određivanju naše žudnje za nekontroliranom potrošnjom.
Riješiti se nasljednog modela
Ne možemo promijeniti svoje gene, ali možemo naučiti prepoznati loše financijske navike koje nameću naši roditeljski obrasci. Evo gotovog plana u tri koraka kako biste se oslobodili obiteljskog financijskog prokletstva.
Korak 1: Budite svjesni veze
Razmislite kako su vaši roditelji utjecali na vaš odnos s novcem. Odgovorite na nekoliko pitanja:
Koja su tri principa vezana za novac koje ste naučili od svojih roditelja?
Koje je vaše najranije sjećanje vezano uz novac?
Koje je najbolnije sjećanje na novac?
Čega se trenutno najviše bojite financijski?
"Odgovori na ova pitanja mogu otkriti duboko skrivene obrasce", objašnjava prof. Klontz. — Na primjer, ako vaši roditelji nikada nisu razgovarali o financijama, mogli biste zaključiti da novac nije važan u životu. Djeca koja su odrasla s rasipničkim roditeljima riskiraju naslijediti uvjerenje da će ih kupnja stvari usrećiti. Takvi ljudi koriste novac kao emocionalni flaster za životne probleme.»
Uspoređujući ponašanje rodbine s našim, otvaramo jedinstvenu priliku za pozitivne promjene u uspostavljenom modelu. "Kada shvatite da igrate scenarij svojih roditelja ili čak bake i djeda, to može biti pravo otkriće", kaže Klontz. — Mnogi sebi krive što žive iznad svojih mogućnosti i ne mogu ništa spasiti. Misle da su u financijskim problemima jer su ludi, lijeni ili glupi.»
Kada shvatite da su vaši problemi ukorijenjeni u prošlosti, imate priliku oprostiti sebi i razviti bolje navike.
Korak 2: Uronite u istragu
Nakon što shvatite da su vam roditelji prenijeli loše novčane navike, istražite zašto su ih stvorili. Razgovarajte s njima o djetinjstvu, pitajte što su ih roditelji naučili o novcu.
“Mnogi od nas ponavljaju scenarije s generacije na generaciju”, kaže Klontz. “Shvaćajući da igrate ulogu drugog glumca u otkačenoj predstavi, možete prepisati scenarij za sebe i buduće generacije.”
Klontz je uspio prepisati obiteljski scenarij. Na početku karijere imao je ozbiljnih financijskih poteškoća nakon neuspješnog riskantnog ulaganja u jedan od start-upova 2000-ih. Njegova majka je uvijek bila oprezna s novcem i nikada nije riskirala.
Klontz se odlučio raspitati o financijskoj povijesti obitelji, pokušavajući razumjeti njegovu sklonost rizičnim operacijama. Ispostavilo se da je njegov djed izgubio ušteđevinu tijekom Velike depresije i od tada nije vjerovao bankama te je sav novac stavio u ormar na tavanu.
“Ova mi je priča pomogla da shvatim zašto moja majka ima tako pobožan stav prema novcu. I razumio sam svoje ponašanje. Mislio sam da nas obiteljski strah vodi u siromaštvo, pa sam otišao u drugu krajnost i odlučio se na rizično ulaganje koje je dovelo do moje propasti.
Razumijevanje obiteljske povijesti pomoglo je Klontzu da razvije manje rizične investicijske taktike i uspije.
Korak 3: Reflash navike
Recimo da su roditelji vjerovali da su svi bogati ljudi zli, pa je imati puno novca loše. Odrasli ste i ne možete štedjeti jer sve što zaradite trošite. Prvo se zapitajte zašto ste stekli ovu naviku. Možda su roditelji osudili sretnije susjede, pokušavajući racionalizirati vlastito siromaštvo.
Zatim razmisli koliko je istinita izjava tvojih roditelja. Možete razmišljati ovako: “Neki bogati ljudi su pohlepni, ali mnogi uspješni poslovni ljudi pokušavaju pomoći drugim ljudima. želim biti takav. Potrošit ću novac za dobrobit svoje obitelji i pomoći drugim ljudima. Nema ništa loše u tome da imate puno novca.»
Ponovite ovo svaki put kada uhvatite sebe da se vraćate starim navikama. S vremenom će novi tok misli zamijeniti naslijeđenu ideju koja potiče naviku trošenja.
Ponekad može biti teško sami se nositi s naslijeđenim obrascem ponašanja. U tom slučaju psiholozi mogu priskočiti u pomoć.
Autorica — Molly Triffin, novinarka, blogerica